客戶敞口額度
# 客戶敞口額度
文件號： E-ON-RIS-2501
目的： 指定客戶的風險敞口額度。
功能：
- 客戶信用額度的查詢、編輯操作。
範圍：
- 客戶的信用額度。
執行部門： 財務。
# 目的
風險管控系統通過建立客戶信用管理體系，對客戶的賒銷行為進行風險控制，確保公司應收帳款安全，防止因客戶超額度或逾期未付款導致的資金風險。
# 核心概念說明
# 什麼是「敞口額度」
「敞口額度」是指客戶在未付款情況下，公司允許其佔用的最大信用額度。系統通過實時計算客戶的「剩餘敞口額度」來判斷是否允許繼續發貨。
- 剩餘敞口額度 = 應收款 –（目前白坯庫存金額 + 目前成品庫存金額）
- 應收款 = 已確認銷售但未收款的金額（銷售結算單 + 其他應收款 – 已收款項）
- 白坯/成品庫存金額 = 目前客戶名下尚未提走的庫存 × 對應單價（例如，白坯5元/單位，成品6元/單位，此單價可以在倉庫設定中進行定義）
通俗理解：客戶欠的錢，減去他還沒提走的貨值，就是他還能再賒多少貨的「額度」。
# 客戶分類與額度限制
系統將客戶分為兩類，分別設定信用上限：
| 客戶型別 | 控制方式 | 敞口額度限制 |
|---|---|---|
| 小客戶 | 按單個客戶主體控制 | 可以控制單個客戶的敞口額度，同時設定所有小客戶總的敞口額度 |
| 大客戶 | 按付款主體（如集團母公司）控制 | 所有大客戶共用一個敞口額度 |
此外，全系統可設定總敞口上限：
總敞口 = 所有小客戶剩餘敞口 + 所有大客戶剩餘敞口
一旦目前敞口超過總敞口，所有客戶（無論大小）都將被暫停發貨，直到額度恢復。
# 如何判斷客戶是否「超額度」或「逾期」
系統在以下環節將自動判斷並提示：
- 出庫審覈時：使用者在審覈坯布銷售出庫單時，系統會自動檢查：
- 是否 超過敞口額度
- 是否 存在逾期未付款
- 若任一條件觸發，系統將 提示受控原因，禁止正常出庫。
# 特殊情況處理：管理員放行機制
若業務需要，即使客戶超額度或逾期，也可通過人工放行流程發貨：
- 管理員可在系統中設定 評審人員（支援多人）。
- 評審通過後，出庫單可被放行。
- 放行后的出庫單在列印時會 自動顯示放行人員姓名，便於責任追溯。
未受控的正常出庫單則預設顯示固定審覈人。
# 數據監控與跟蹤
系統提供 賒銷情況跟蹤表，可實時檢視：
- 各客戶期初/期末餘額
- 應收款與已收款
- 目前賒銷凈敞口
- 是否逾期
- 是否允許發貨
幫助財務與業務人員快速掌握客戶信用狀態，及時干預風險。
本系統通過「額度計算 + 實時控制 + 人工干預 + 數據追蹤」四層機制，實現對賒銷業務的精細化、自動化風控。既保障業務靈活性，又有效控制壞帳風險。
# 基本設定專案
如果要啟用客戶敞口額度功能，需要按照以下順序設定好基本專案資料。
# 啟用賒銷敞口
本系統預設沒有啟用賒銷敞口，請按照如下方式進行配置：
使用管理員帳號登入系統，點選
[系統管理]-[系統參數]，打開系統參數設定。在功能參數中設定以下幾項：
- 將
賒銷敞口的管控總開關設定為1。 - 設定
大客戶總敞口的單位。 - 設定
小客戶總敞口的單位。
- 將
設定白坯與成品的貨值單價。點選
[物料管理]-[倉庫設定]，打開倉庫設定畫面。分別為倉庫型別為白坯倉庫與成品倉庫的倉庫設定單價(貨值)。接下來，需要在客戶敞口額度中設定各個客戶的信用額度。
# 操作步驟
點選[風控管理]-[客戶敞口額度]，進入客戶敞口額度列表。在其中點選[編輯]按鈕，修改信用額度。修改完成，點選[儲存]按鈕。也可以選擇客戶，點選[調整額度]按鈕，在對話方塊中選擇要調整的額度，點選[確定]按鈕更新信用額度。
